根据法治厦门官网公告信息，日前，集美区检察院以涉嫌非法经营罪，依法批准逮捕11名犯罪嫌疑人。经查，2016年3月至2017年10月，在未取得中国人民♂银行颁发《支付︾业务许可证》的情况下，通过ξ多家公司对接民生银行厦门市分行等多家银行、上游支付机构的ζ 方式，获取支付通道，并以此为基础设计开发聚合移动收款管理系统（简称“百事易母平台”），推出移动“云付”APP、“盛树宝”APP等收款工具，开展银行卡收单、快捷支付、扫码支付等Ψ业务。
另查明，该犯罪团伙还为其他公司开发贴牌“OEM”移动收款APP共一百多个，在百事易母平台上搭建后台管理账户，为其他公司自主经营提供系统支撑，通过签订协议方式，与上游机构约定较低支付费率，再收↙取下游“OEM”商、商户较高支付Ψ费率，从中赚取差价。同时，为获【得客户、赢取市场，其所开发的APP中具有为客户提供提现功能的电子钱包，通过虚构交易等方式为信用卡持卡人实现套现。截至案发，仅通过民生银行厦门↓分行提供的业务通道非法经营数额达179亿元，获得利润1900余万元。
目前，此案正在进一步侦查中「。
2017年6月28日，国家互联网金融安全技∩术专家委员会发布《“全国互联网金融阳光计划”第三周对投资者声音的反馈》（以下简称“该文件”）。该文件点名指出，“信掌柜”（深圳市天下谷电子商务有限公司）、“云付”（百世易（福建）电子商务有限公司）两家平台均涉嫌无资质开㊣ 展第三方支付业务。
文件指出，“云付”官网宣传其「开展的第三方支付业务及相关产品，但技术平台发现其经营主体▆（百世易（福建）电子商务有限公司）第三方支付资质存疑，该平台涉嫌无资质开展第三方支付业务。
2017年12月26日，云付对外宣布暂停商户收款业务。公告内容显示←，为进一步配合央行217号文和281号文的监管╲要求，云付APP决定自2017年12月27日0时，暂停商户收款业务，积极配合上游渠道方开展自查及整改工作。暂停期间，分润提现及相关账务处理工作不受影响。
根据最高人民检察院关于办理涉互联网◆金融犯罪案件有关问题座谈会纪要内容√，对非法经营资金支付结算行为，即“二清”进行了明确的认定。支付结算业务（也称支付业务）是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移※服务。非银行机构从事』支付结算业务，应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》，成为支付机构。
未取得支付业务许可从事该业务的行为，违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第▲一款第（三）、（四）项的规定，破坏了※支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重卐的，适用刑法第二百々二十五条第（三）项，以非法经营罪追究刑事责任。具体情形：
（1）未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户，客户先把资金支∑ 付到该支付账户，再由无证机构根据订单信息从支付账户平∏台将资金结算到收款人银行账户。
（2）未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨◤地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡，聚集大量的预付卡销售资金，并根据客户订单信息向商户划转结算资金。
其实早在2017年初，央行就统一安排下㊣ 发了《关于开展违规”聚合支付“服务清理整治△工作的通知》。《通知》要求，摸底◥工作于2017年2月28日前完成；违规机构于2017年3月31日前进行整改，对于未整改的机构，将其纳入无证经营支付业务专项整治范围依法处置。
2017年年底，央行〖办公厅下发银办发〔2017〕217号《关于进一步加强无△证经营支付业务整治工作的通知》，要加←强无证机构整治，加大处罚力度，坚决切断无证机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场乱象，整肃支付服务市场的违规行为；从严惩处违规〓为无证机构提供支付服务的市场主体，坚决【整治严重干扰支付服务市场秩序的行为，规范支付业务》活动；以持证机构为切入点，全面检查持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。随ζ 后银行方面进行自查后，大批“涉嫌以大商户模式”接入的企业名单○被曝光。
2018年3月16日，央行【支付司开出史上最大罚单，震惊整个金融圈。民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）因违规开展清算业务，被重罚1.63亿元，随后厦门分行清算中心被取消。
无↑证经营支付业务行为的危害主要表∴现在以下三个方面：
一是危害客户资√金安全，引发局部风险事件。无证ζ机构不受相关监管规定的约束，其直接开展商户资金结算和预付卡发行，自行控制和支配相关资金，由此产生截留、挪用商户资金▓的风险。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金※或持卡人预付资金、“跑路”的风险事卐件。
二是危害支付信息安全，助长犯◥罪行为。无证机构在商户和客户拓展、技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏安全保障措施，极易造成客户信息泄露、账户信息侧录等风险以及伪卡、盗刷等※风险事故、案件。一些机构在网上大肆售卖POS机具，对■商户和客户未设置任何准入门槛，为黄赌毒、洗钱等从事非法经营活动』的商户和客户提供支付服务，助长犯罪行为。还有一些机构无能力也无意愿持续、主动监控支▅付业务受理终端的实际使用地区，造成大量商户注册地、经营地与实际业务开展地不符的①情况，甚至出⊙现跨境移机，引发境外监管部门质疑。
三ㄨ是无底线竞争，扰乱市场经营秩序。无证机构在经营过程中，常采取低价倾销等恶性竞争方式，并主要∑通过变造交易、伪造业务类型以及切机①、跳码等违规方式实现，对持证支付机构经营♂造成压力，产生“劣币驱逐良币”的效应，扰乱市场经营秩序，危害支付服务市场安全、稳健运行。同时无证机构大量开ω 展虚假宣传，误导消费者、商户，出现风险事件后◎引发投诉、维权，导致群众对人民银行监管产生质疑。
此前，中国支付清算协会也发布】了《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》，明确指出特约商户应提高风险防范意识，选择银行业金融机构或中国人民银行颁发《支付业务许可证》的非银行支○付机构（以下简称持证机构）进行合作，持证机构信〗息可登录中国人民银行官方网站“政务公开-行政执法信息-行政审批公示”栏目进行查验。如不能确定合作机构是否为银行业金融机︾构或者持证机构，同时该机构如存在下述特征，则其成为“二清”机构的风险较々大：
（一）结算资金〗异常。通过财务查看结算资金来源，正常结算资金来源对方户名应为“某银行内部账户”或“某支付机构客户备付金账户”；如果结算资金来源为个人或者非持证机构☉的账户，或者¤账户经常变换，则该■机构为“二清”机构的嫌疑较■大。
（二）协议签约异常。特约商户收单服务协议应和银行或持证机构直接签署，如在协议签订环节出现该机构声称无须或拒绝签订协▆议、协议签订对象为非□银行或持证机构等异※常情况，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。
（三）刷卡测试异常。特约商户可在正式开通交易前，使用自有银行卡进行测试，并核验POS签购单或网上银行交易信息（如商户名ㄨ称，收单机构名称）是否与实际〇情况一致，如果交易信息与实际情况明显不一致，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。
（四）费率低。“二清”机构在对外宣传时，往往会以低零№费率吸引客户，如使用“免手续费”、“费率封顶”等广告用语。
（五）T+N（N≥2）日结算。“二清”机构→为获得资金沉淀的收益，常存在T+N日结算的♂情况。B2C交易存在担保支付的情况除外。
（六）一机多商户。部分“二清”机构在宣传时，往往会告知客户POS机支持自选商户、POS机可自动变换商户、套积分、养卡等。
（七）高额返现。“二清”机构往往会宣传如将资金存在机构处，每天可以→获得高额“理财收益”，或者宣传“笔笔交易有积分”等。
特约▲商户及个人发现存在“二清”的不法机构，可以通过邮箱（jubao@pcac.org.cn）、网页（网址：jubao.pcac.org.cn）等方式向中国支付清算协会“支付结算违法违规行为举报中心”进行举报，举报↑中心将按照规定程序处理和反馈。
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